Open banking et open finance : produits et partenariats
Ouvrir les données de la banque est la partie facile ; c’est le client qui détient l’autorisation. La valeur tient à ce que l’on propose par-dessus, aux partenaires que l’on choisit — et aux risques que la banque conserve lorsque le parcours du client passe par l’application d’un autre.
Format
Présentiel · Virtuel
Sessions à venir
Choisissez une session pour postulerADMISSIONS OUVERTESLes cohortes en ville sont ouvertes dès six participants inscrits. Indiquez-nous votre mois préféré : nous confirmons les dates au moins quatre semaines à l’avance — merci d’attendre cette confirmation avant de réserver vos déplacements — ou proposons la session confirmée la plus proche, le virtuel en direct ou une formation intra-entreprise. Aucun paiement avant confirmation.
Le programme
Open banking et open finance : produits et partenariats est une formation de deux jours en open banking destinée aux équipes banque digitale, produits, partenariats, paiements, stratégie et conformité. Elle montre comment le partage de données autorisé par le client et les interfaces de programmation (API) modifient la concurrence entre banques, quels modèles d’open banking et d’open finance créent de la valeur, et où ils créent du risque. Les participants comparent les principaux modèles économiques — la banque fournisseur de données, agrégateur, plateforme, ou moteur agréé de la finance intégrée — et apprécient les partenariats API avec des fintechs, des distributeurs et d’autres tiers. Ils interprètent les principes qui rendent le partage de données digne de confiance : consentement éclairé, sécurité, standards d’API, responsabilité et gestion du risque lié aux tiers, en s’appuyant sur le rapport du Comité de Bâle de 2019 sur l’open banking et les API. Le volet open finance étend ces questions au-delà des comptes de paiement, à l’épargne, au crédit, aux placements et à l’assurance. Les études de cas et comparaisons entre pairs reflètent les meilleures pratiques internationales. Animé en anglais et en français à Dubaï, à Londres et au Moyen-Orient, en Afrique, en Asie et en Europe — et en ligne.
Ce que vous ferez
Qui participe
- Équipes banque digitale, canaux numériques et innovation
- Chefs de produit banque de détail, PME et entreprises
- Responsables partenariats, alliances et développement commercial travaillant avec des fintechs et des plateformes
- Professionnels des paiements, de la gestion de trésorerie et de la banque transactionnelle
- Responsables stratégie, données et technologie qui orientent les choix d’API et de plateforme de la banque
- Équipes conformité, protection des données, risques et gestion des fournisseurs qui valident les dispositifs avec des tiers
- Les participants doivent connaître les produits et canaux de leur banque ; aucune connaissance technique des API n’est requise
Au programme
Construit autour d’une question — où le partage de données crée-t-il de la valeur, et pour qui — le premier jour les modèles et propositions, le second les partenariats, le consentement et les risques
I.De l’open banking à l’open finance
- Ce qu’est l’open banking : partage, autorisé par le client, des données de compte et initiation de paiements par API
- L’open finance : étendre le partage de données à l’épargne, au crédit, aux placements, à la retraite et à l’assurance
- Approches portées par la réglementation ou par le marché, et ce que chacune implique pour la marge de manœuvre d’une banque
II.Modèles économiques : où se trouve la valeur
- La banque fournisseur de données, agrégateur et plateforme
- Banking-as-a-service et finance intégrée : la banque agréée derrière la marque d’un autre
- Qui détient la relation client, qui perçoit la marge et qui porte le risque
III.Produits et propositions fondés sur le partage de données
- Agrégation de comptes, gestion financière personnelle et lecture des flux de trésorerie pour les PME
- Décisions de crédit éclairées par les données, paiements de compte à compte et entrée en relation
- Éprouver une proposition : besoin client, adoption, revenus et coût d’exploitation des API
IV.Partenariats et propositions fondées sur les API
- S’associer, acquérir ou agir seul : choisir entre fintechs, plateformes, distributeurs et autres banques
- Conditions commerciales, niveaux de service et plan de sortie
- Partenariats réussis et partenariats enlisés, comparés à travers des études de cas
V.Consentement, droits sur les données et confiance
- Un consentement éclairé, spécifique et révocable, et le tableau de bord client qui le rend effectif
- Minimisation des données, limitation des finalités et ce qu’un partenaire peut faire des données
- Responsabilité et réparation lorsqu’un incident survient dans un parcours partagé
VI.Standards d’API, sécurité et exploitation
- Standards d’API communs ou intégrations bilatérales : interopérabilité, coût et rapidité
- Authentification, gestion des accès et fraude dans les parcours passant par des tiers
- Disponibilité, performance et résilience opérationnelle d’une banque toujours ouverte
VII.Risque lié aux tiers et regard du superviseur
- Le rapport du Comité de Bâle de 2019 sur l’open banking et les API : les risques relevés pour les banques et les superviseurs
- Diligences, suivi et risque de concentration dans un écosystème de partenaires en expansion
- Risques de réputation et de conduite lorsque le produit de la banque est vendu sous une autre marque
VIII.Étude de cas intégrée
- Une banque qui hésite entre trois propositions : un service de partage de données pour PME, un partenariat de crédit intégré et une application d’agrégation grand public
- Éprouver pour chacune la valeur, le consentement, le risque partenaire et les exigences opérationnelles
- Défendre l’arbitrage devant un comité de direction fictif
Questions fréquentes
Quelle différence entre open banking et open finance ?
L’open banking désigne le partage de données bancaires autorisé par le client — en général les données des comptes de paiement — et l’initiation de paiements par des tiers habilités, au moyen d’API. L’open finance étend ce principe à un éventail plus large de produits financiers, comme l’épargne, le crédit, les placements, la retraite et l’assurance. La finance intégrée est une notion voisine mais distincte : une marque non financière propose un produit financier, généralement fourni en coulisses par une banque agréée.
Pourquoi l’open banking compte-t-il pour les banques aujourd’hui ?
Parce que le partage de données modifie la détention de la relation client. Le rapport du Comité de Bâle de 2019 sur l’open banking et les API relevait que partager avec des tiers des données autorisées par le client peut rendre la banque plus efficace et plus transparente, mais comporte aussi des risques pour les modèles économiques et la réputation, le traitement des données, la cybersécurité et la gestion du risque lié aux tiers. Les banques doivent donc décider où concourir, où s’associer et quels risques elles acceptent de porter.
En quoi diffère-t-elle des formations sur les paiements digitaux et les cartes ?
La formation Paiements digitaux, FinTech et innovations dresse le panorama des paiements et de la fintech, et la formation Cartes et paiements internationaux traite des réseaux de cartes et de l’acquisition. Cette formation se concentre sur le partage de données et les partenariats : modèles économiques, propositions et risques créés par l’open banking et l’open finance. Les paiements n’y figurent que lorsqu’ils reposent sur des données partagées ou une initiation par un tiers.
Quel est le niveau du programme, et faut-il des connaissances techniques ?
Elle s’adresse à des praticiens qui connaissent les produits et canaux de leur banque. Aucune connaissance technique des API n’est requise : API, standards et sécurité sont expliqués en termes métier, et le temps est consacré à l’appréciation des propositions, des partenaires et des risques à travers des études de cas.
Peut-elle être suivie en ligne ou organisée en intra ?
Oui. Les sessions interentreprises se tiennent en présentiel et en ligne en direct. Pour un seul établissement, le programme peut être organisé en intra sous forme de programme sur mesure, défini sur demande, en anglais ou en français.
Existe-t-il un tarif de groupe, et les participants reçoivent-ils un certificat ?
Les établissements qui inscrivent plusieurs participants, sur une même session ou au fil de l’année, bénéficient de conditions de groupe ; les tarifs sont communiqués sur demande. Chaque participant reçoit un certificat de fin de formation BIZENIUS Banking Academy. Le programme est fondé sur la pratique plutôt que sur un examen et ne prépare pas à une qualification délivrée par un tiers.
Qui enseigne
Des praticiens, pas des présentateurs.
Animé par des praticiens qui ont construit et exploité des capacités technologiques, de données et d’IA au sein d’institutions plutôt que de les leur présenter : responsables du digital et de l’innovation produit dans des banques, dirigeants données et IA ayant mis des modèles en production sous gouvernance, et spécialistes du risque technologique qui conseillent des conseils d’administration sur ce que le patrimoine peut et ne peut pas encore faire.
Ce que la faculté apporte
- Transformation digitale à l’échelle de la banque
- Transformation du core banking et livraison de programmes
- Canaux digitaux, banque par agents et paiements
- Parcours clients, exigences et livraison agile
- Conception des processus de banque commerciale et d’entreprise
- Banque des PME : organisation, produits et crédit
Où ils ont exercé
Praticiens en exercice et anciens praticiens — ceux qui occupent le siège aujourd’hui aux côtés de ceux qui l’ont occupé.
Secteurs: Banque & services financiers · Technologie & fintech · Pétrole & gaz · Industrie
Régions: Afrique · Moyen-Orient · Europe · Asie · Amériques
Comment ils enseignent
- Ateliers pratiques et jeux de données travaillés
- Études de cas de mises en œuvre réelles
- Conception en groupe de dossiers d’investissement et de parcours
- Démonstrations jugées à l’adoption et au contrôle
- Contrôles de connaissances et plan d’action personnel
Les cohortes restent restreintes pour que chaque exercice soit travaillé sur les situations propres aux participants — en présentiel ou en virtuel.
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Dans leurs mots
Le transfert de connaissances, au cœur de tout
“Nous avons travaillé avec BIZENIUS pour notre programme jeunes diplômés — ils sont tout simplement remarquables. Le transfert de connaissances et l’apprentissage pratique ont été au cœur de chaque session.”
Kuwait Investment Authority
Extrait du Registre des Mandats
Mandat № 01 · Afrique
Le programme de formation devenu réglementation nationale
Ce que l’équipe a maîtrisé, le régulateur l’a inscrit dans la réglementation.
Ouvrir le dossier →
The Capability Arc™
Corriger · Conseil
Conseil en données et analytique
Quand l’établissement veut être accompagné — stratégie et gouvernance des données qui déterminent quelles données partager, avec qui et à quelle fin.
La formation est un point de la Capability Arc. Beaucoup d’institutions associent ce programme à la mission de conseil — puis automatisent ce que le cadre exige.
Des équipes de ces institutions se forment avec BIZENIUS
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