Nos expertisesConseil & AdvisoryCriminalité financière & préparation GAFI
Une efficacité que vous pouvez prouver, pas seulement des règles à citer.
Selon la Méthodologie 2022 du GAFI, une évaluation mutuelle pose deux questions : les lois et règlements satisfont-ils aux exigences techniques des 40 Recommandations, et le dispositif fonctionne-t-il réellement — apprécié au regard de 11 résultats immédiats, avec une attention accrue aux risques majeurs et au contexte. Le cinquième cycle a commencé en 2024. C’est dans les banques qu’une grande part de cette efficacité devient visible : dans l’évaluation des risques, les alertes traitées, les déclarations transmises et les décisions consignées. Une bibliothèque de procédures ne prouve pas l’efficacité. Une trace de décisions fondées sur les risques, si.
Où cela commence
Trois conversations par lesquelles cette pratique démarre.
Les procédures sont complètes ; les preuves ne le sont pas
Le manuel LCB-FT renvoie à chaque Recommandation et le dernier audit interne a soldé ses constats. Mais lorsqu’on demande comment l’évaluation des risques à l’échelle de l’établissement a modifié un contrôle, pourquoi des alertes ont ou non donné lieu à une déclaration de soupçon, ou comment le filtrage des sanctions a été calibré, la banque produit des documents plutôt que des preuves de résultats.
L’évaluation approche et le superviseur interroge
Une évaluation mutuelle se profile et le superviseur a commencé à demander aux établissements ce qu’ils peuvent démontrer. Le conseil veut savoir où en est la banque avant que les questions ne deviennent formelles — quels écarts sont réels, lesquels tiennent à la présentation, et lesquels relèvent de la banque.
Un suivi qui alerte sur tout et trouve peu
Les scénarios de suivi des opérations et les seuils de filtrage ont été fixés à la mise en service des systèmes et rarement revus depuis. Les volumes d’alertes submergent les analystes, les faux positifs dominent, et personne ne peut dire si les règles reflètent les risques que l’évaluation à l’échelle de l’établissement a réellement identifiés.
Ce que nous livrons
Chaque contrôle rattaché à un risque, chaque décision traçable.
Une mission en criminalité financière laisse l’établissement capable d’expliquer son dispositif LCB-FT et sanctions du risque jusqu’au résultat : le dispositif revu, l’évaluation des risques solide, les preuves d’efficacité organisées, le paramétrage du suivi et du filtrage justifié, et les personnes appelées à répondre préparées. Les livrables sont des documents de travail, préparés avec vos équipes conformité, opérations et audit.
Revue du dispositif LCB-FT et sanctions
Gouvernance, politiques, procédures et trois lignes de défense revues au regard des Recommandations du GAFI et des meilleures pratiques internationales — y compris le rôle et les moyens du responsable de la déclaration de soupçon, la supervision par le conseil et la qualité du reporting sur la criminalité financière à la direction générale.
Évaluation des risques à l’échelle de l’établissement
La méthodologie revue ou refondue : risque inhérent par client, produit, canal et zone géographique ; solidité des contrôles face à chacun ; risque résiduel ; et lien entre les résultats et l’appétit pour le risque, les moyens et l’évolution des contrôles — pour que l’évaluation oriente les décisions au lieu de dormir dans un dossier.
Le dossier de preuves d’efficacité
Les éléments qu’un établissement avancerait pour montrer que ses mesures préventives fonctionnent en pratique — décisions fondées sur les risques, résultats de la vigilance à l’égard de la clientèle, qualité des déclarations de soupçon, alertes sanctions et suites données, informations de gestion vues par le conseil — organisés et confrontés à l’accent mis sur l’efficacité par la Méthodologie du GAFI.
Revue du calibrage du suivi des opérations et du filtrage
Scénarios, seuils, segmentation de la clientèle, gestion des listes et paramètres de correspondance des noms revus au regard de l’évaluation des risques et des résultats des alertes, chaque modification recommandée étant documentée avec sa justification afin que le calibrage puisse être expliqué à un inspecteur.
Analyse des besoins de formation
Besoins de formation cartographiés par fonction — conseil, direction générale, front office, opérations, analystes et équipe conformité — au regard des risques identifiés, avec la remise à niveau annuelle et les programmes spécialisés ordonnancés en conséquence.
Préparation de la direction et du conseil
Des notes pour ceux qui pourraient avoir à expliquer le dispositif à un superviseur ou à des évaluateurs : quels sont les risques de la banque, comment ses contrôles y répondent et quelles preuves le montrent — préparées avec honnêteté, écarts compris.
Comment se déroule la mission
Évaluer. Prouver. Corriger. Préparer.
Évaluer
Dispositif, évaluation des risques, suivi et filtrage revus au regard des Recommandations du GAFI et de l’accent mis par la Méthodologie sur l’efficacité — livré en quelques semaines, avec les écarts hiérarchisés par risque.
Prouver
Les décisions, résultats et informations de gestion qui démontrent l’efficacité rassemblés et organisés, et les endroits où la preuve manque nommés clairement.
Corriger
L’évaluation des risques, les politiques, le calibrage du suivi et le plan de formation révisés avec vos équipes, chaque modification documentée avec son raisonnement.
Préparer
La direction générale et le conseil prêts à expliquer le dispositif du risque jusqu’au résultat — puis la responsabilité transmise.
Périmètre et honoraires sont fixés au diagnostic. Aucun conseil ne peut promettre l’issue d’une évaluation ; la mission est cadrée avec une fin définie : des preuves organisées, honnêtes et prêtes.
Les questions qu’on nous pose
Avant la première conversation.
Qu’est-ce qu’une évaluation mutuelle du GAFI ?
C’est un examen par les pairs des mesures d’un pays contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération. Selon la Méthodologie 2022 du GAFI, elle porte sur la conformité technique — les lois, règlements et autres instruments satisfont-ils aux exigences des 40 Recommandations du GAFI — et sur l’efficacité, appréciée au regard de 11 résultats immédiats. Le rapport qui en résulte identifie les actions prioritaires que le pays doit mener.
Qu’est-ce qui change dans le cycle actuel ?
Le GAFI a modifié sa méthodologie en 2022 et a engagé son cinquième cycle d’évaluations sur cette base en 2024 ; les organismes régionaux de type GAFI l’adoptent progressivement à mesure qu’ils achèvent leur cycle précédent. Le cycle dure six ans, nettement moins que les précédents, et met davantage l’accent sur les risques majeurs et le contexte : les évaluateurs se concentrent là où le risque est le plus élevé. La méthodologie continue d’être actualisée, la dernière fois en juin 2026.
Pourquoi une évaluation mutuelle concerne-t-elle chaque banque ?
Parce que l’efficacité se démontre en grande partie par ce que font réellement les établissements assujettis : les risques qu’ils identifient, les clients qu’ils connaissent, les opérations qu’ils déclarent et les décisions qu’ils consignent. Une banque capable de prouver son dispositif du risque jusqu’au résultat est mieux placée face à son superviseur, quel que soit le calendrier. La mission prépare les preuves de l’établissement ; elle ne promet pas, et ne peut pas promettre, l’issue d’une évaluation.
En quoi est-ce différent d’un audit LCB-FT ?
Un audit vérifie que les contrôles fonctionnent comme documenté. La préparation à l’évaluation de l’efficacité pose une question plus large : les contrôles répondent-ils aux risques auxquels la banque est réellement exposée, et produisent-ils des résultats qu’elle peut montrer ? Nous travaillons aux côtés de l’audit interne et de la fonction conformité, sans remplacer ni l’un ni l’autre.
Modifiez-vous directement les systèmes de suivi et de filtrage ?
La revue de calibrage évalue les scénarios, les seuils et le paramétrage du filtrage et documente chaque modification recommandée avec sa justification ; l’équipe technologique de l’établissement ou son éditeur applique les changements selon sa propre gestion des changements. Lorsque des modèles de détection doivent passer en production, la pratique Smart IT peut accompagner ce travail sous la même gouvernance.
À lire sur le sujet
Rédigé par les praticiens qui animent le programme — à lire avant de nous contacter.
La Capability Arc™
Cette pratique est un point sur l’arc.
La plupart des clients en criminalité financière associent la mission aux programmes qui construisent le banc interne — la masterclass de préparation GAFI, une remise à niveau annuelle LCB-FT, sanctions et KYC en intra, l’étude de cas LCB-FT et la masterclass sur l’IA, le big data et le machine learning contre la criminalité financière — car l’efficacité se démontre par ceux qui font vivre les contrôles au quotidien.
L’apprendre · Formation
Préparation à l’évaluation mutuelle du GAFI : l’efficacité en pratique
Deux jours sur la Méthodologie 2022, les résultats immédiats et la preuve de l’efficacité — pour les responsables de la déclaration de soupçon et les équipes conformité, criminalité financière, audit et risques.
Le corriger · Conseil
Appétit pour le risque & gouvernance des risques d’entreprise
Quand le risque de criminalité financière doit s’inscrire dans l’appétit pour le risque du conseil, avec des limites, des indicateurs et des responsables désignés.
L’automatiser · Smart IT
Construction & déploiement IA
Quand des modèles de détection pour le suivi ou le filtrage doivent passer de la preuve de concept à la production, avec une gouvernance, un suivi et un responsable.
La demande
Demandez une revue confidentielle de préparation GAFI.
Un praticien senior examine votre évaluation des risques à l’échelle de l’établissement, votre dispositif LCB-FT et sanctions et les informations de gestion que reçoit votre conseil — et vous dit, en session de travail privée, où les preuves d’efficacité sont solides, où elles sont minces, et ce qui devrait être en place avant que des évaluateurs ne posent la question.
Confidentiel par défaut ; sous NDA sur demande. Un praticien senior répond sous deux jours ouvrés.
Criminalité financière & préparation GAFI
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Deux lignes sur le mandat suffisent — un praticien senior vous répond sous un jour ouvré.