Nos expertisesConseil & AdvisoryICAAP & planification du capital
Une auto-évaluation du capital que votre conseil peut signer en toute confiance.
Dans la région, la plupart des ICAAP s’écrivent deux fois — une fois pour le dossier, une seconde dans l’urgence quand arrive la lettre d’examen. Une identification des risques empruntée à un gabarit, une quantification que personne dans la salle ne sait expliquer, des résultats de stress tests qui ne touchent jamais le plan de capital. BIZENIUS reconstruit l’ICAAP comme l’instrument qu’il devait être : le document par lequel un conseil pilote réellement son capital — et l’atteste sans ciller.
Où cela commence
Trois lettres par lesquelles cette pratique commence le plus souvent.
L’examen est programmé
Le superviseur a fixé la date, et le document actuel a été assemblé par quelqu’un qui est parti depuis — plus personne ne porte les chiffres qu’il contient.
La lettre de constats s’est allongée cette année
L’ICAAP est passé, avec observations : intégration des stress tests jugée faible, engagement du conseil trop mince, évaluations de matérialité que l’examinateur a qualifiées de mécaniques. Au prochain cycle, ils attendent du mouvement.
Le conseil signe ce qu’il ne peut pas défendre
Les administrateurs attestent d’une position de capital qu’on leur a présentée quarante minutes, une fois par an. Une seule question sérieuse du superviseur — ou d’un investisseur — et l’attestation est à découvert.
Ce que nous livrons
Des artefacts qui fonctionnent, pas des recommandations.
Une mission ICAAP laisse votre établissement en possession d’un dispositif qu’il peut faire tourner sans nous. Les livrables en sont les pièces maîtresses — construites avec vos équipes, documentées pour que le prochain responsable en hérite intactes.
La lecture diagnostique
Votre ICAAP actuel lu comme le lira votre superviseur — constat par constat, ce que l’examen fera remonter, avant qu’il ne le fasse.
Le dispositif lui-même
Une identification des risques et une évaluation de matérialité ancrées dans votre bilan, des méthodes de quantification que vos équipes savent expliquer, et des résultats de stress tests câblés au plan de capital — pas agrafés à lui.
Le corpus documentaire
Le document du conseil, les annexes méthodologiques et la soumission prudentielle — une seule version cohérente de la vérité, écrite pour être lue, pas pour être classée.
Le conseil, préparé
Une session de travail qui fait traverser à vos administrateurs le dispositif qu’ils attestent — les hypothèses, les chiffres, et les questions que le superviseur leur posera.
Le cycle suivant, le vôtre
Vos équipes conduisent le cycle annuel suivant avec notre revue en appui — le transfert de compétences est prévu dès le diagnostic, pas promis à la fin.
Comment la mission se déroule
Diagnostiquer. Concevoir. Construire. Ancrer.
Diagnostiquer
Le dispositif actuel lu à travers les yeux du superviseur — des preuves, pas des opinions, livrées en semaines, pas en mois.
Concevoir
L’ICAAP cible dimensionné pour votre établissement : univers des risques, choix de quantification, architecture de stress, calendrier de gouvernance.
Construire
Aux côtés de vos équipes capital et risques — modèles, documents et dossiers du conseil produits ensemble, revus par incréments.
Ancrer
Répétition avec le conseil, formation des équipes via le Capability Arc, et un dispositif que votre établissement détient quand nous partons.
Périmètre et honoraires sont fixés au diagnostic. Un mandat récent dans le Golfe a couru quatorze semaines, de la première lecture à un ICAAP approuvé par le conseil.
Preuves
Jugés sur ce qui change.
14 semaines
pour revoir, renforcer et finaliser un ICAAP jusqu’à l’approbation du conseil — un cycle prudentiel complet sans constat depuis
Banque régionale · Golfe
Mandat Nº 04
Des dispositifs de capital conçus pour piloter la banque, pas pour remplir un dossier
Deux banques africaines · Afrique
Posées avant d’engager
Les questions que conseils et CRO nous posent en premier.
Combien de temps prend une refonte d’ICAAP ?
Le périmètre est fixé au diagnostic, et la durée avec lui. Un mandat récent dans le Golfe a couru quatorze semaines de la première lecture à un ICAAP approuvé par le conseil ; une remédiation ciblée de constats précis est plus courte. Ce que nous refusons, c’est l’illimité : la mission a une fin définie, parce que le dispositif est destiné à vous appartenir, pas à nous.
Écrivez-vous l’ICAAP pour nous, ou avec nous ?
Avec vous — délibérément. Un document écrit à votre place passe un examen, puis se dégrade. Nos praticiens construisent chaque composant aux côtés de ceux qui en seront responsables, pour que l’établissement qui signe l’ICAAP soit celui qui l’a écrit.
Qui fait réellement le travail ?
Des praticiens seniors qui ont eux-mêmes porté ce mandat — anciens responsables de la gestion du capital, trésoriers et superviseurs de banque centrale, issus d’un banc de plus de 50 consultants seniors qui ont conçu, construit et piloté des dispositifs de capital de bout en bout, de la banque régionale au groupe mondial. Celui qui dirige votre diagnostic dirige votre mission. Pas de consultants juniors, pas de présentations génériques.
Qu’attendez-vous de nous ?
Un interlocuteur nommé côté risques ou finance, l’accès au dispositif actuel et à ses données, et du temps du conseil à deux moments : les décisions de conception et la répétition finale. Tout est listé au diagnostic — aucune demande surprise en cours de mission.
Comment la confidentialité est-elle traitée ?
Les missions sont confidentielles par défaut et le restent. Les mandats publiés dans notre registre sont anonymisés à la silhouette du client — les noms sont confidentiels, les résultats ne le sont pas — et rien concernant votre établissement n’est publié sans autorisation écrite.
Le Capability Arc™
Cette pratique n’est qu’un point de l’arc.
La plupart des clients ICAAP associent la refonte à la masterclass qui donne à leurs équipes la maîtrise du dispositif — et à la plateforme qui le rend systématique.
L’apprendre · Formation
Basel III Final Reforms & Capital Planning
La masterclass qui donne à vos équipes capital et risques la maîtrise du dispositif que nous construisons ensemble.
L’automatiser · Smart IT
Plateforme de capital réglementaire & risques
Calcul du capital, surveillance et reporting prudentiel — opérationnalisés sur vos données, détenus par vos équipes.
La demande
Demandez une revue confidentielle de votre dispositif.
Un praticien senior lit votre ICAAP actuel comme le lira votre superviseur — et vous dit, en session de travail privée, ce que l’examen trouvera. Pas de présentation, pas d’argumentaire : une lecture annotée de votre propre document.
Confidentiel par défaut ; sous NDA sur demande. Un praticien senior répond sous deux jours ouvrés.
ICAAP & planification du capital
Laissez-nous la question.
Deux lignes sur le mandat suffisent — un praticien senior vous répond sous un jour ouvré.