Nos expertisesConseil & AdvisoryGestion de bilan — ALCO, ALM & FTP
Un bilan géré à dessein, pas par accumulation.
Toutes les banques ont un ALCO ; peu ont une gestion de bilan. Le comité passe en revue des packs sur lesquels il ne peut agir, le dispositif ALM observe le risque sans le piloter, et sans prix de cession interne (FTP) aucun desk ne connaît l’économie réelle de ce qu’il inscrit — le bilan devient alors la somme des accidents. BIZENIUS construit la discipline comme un seul système : un ALCO qui décide, un ALM qui gère les deux côtés, et un mécanisme FTP qui tarifie le financement avec vérité, desk par desk.
Où cela commence
Les symptômes qui nous amènent des bilans.
L’ALCO passe en revue ; personne ne décide
Quatre-vingt-dix minutes de reporting, zéro décision au procès-verbal. Le comité qui devrait piloter le bilan en est devenu le public.
La croissance sans l’économie
Les crédits croissent, les dépôts se collectent, les marges s’amincissent — et personne ne peut montrer quels métiers créent de la valeur une fois le financement tarifé honnêtement. Sans FTP, le rentable et le non-rentable se ressemblent trait pour trait.
Deux risques, gérés séparément
Le risque de taux vit dans un rapport, la liquidité dans un autre, les décisions de tarification dans aucun des deux. Le bilan est un seul objet ; sa gestion ne l’est pas.
Ce que nous livrons
Une seule discipline, trois rouages.
Une mission de gestion de bilan peut prendre le système entier ou la pièce qui fait le plus mal — l’efficacité de l’ALCO, le dispositif ALM ou l’implémentation du FTP. Construits ensemble, ils se démultiplient.
Le dispositif ALCO
Mandat, composition, droits de décision et un pack redessiné autour des choix — le comité sort de chaque réunion en ayant piloté quelque chose.
Le dispositif ALM
Risque de taux et risque de liquidité gérés comme une seule question de bilan — positions, limites et stratégies reliées aux plans de tarification et de financement.
Politique & méthodologie FTP
Construction des courbes, primes de liquidité à terme et ajustements comportementaux — une méthodologie qu’un établissement de votre taille peut faire tourner, documentée pour les desks qu’elle tarifera.
Implémentation du FTP
Le mécanisme en production : des taux qui irriguent les produits, des résultats expliqués aux métiers mesurés, et la gouvernance qui le garde honnête.
Le pilotage par l’économie
Des vues de rentabilité par desk et par produit sur des coûts de financement véridiques — le socle de preuve des décisions de croissance, de tarification et de mix pour lesquelles l’ALCO existe.
Le déroulé de la mission
Diagnostiquer. Concevoir. Construire. Ancrer.
Diagnostiquer
Efficacité de l’ALCO, couverture de l’ALM et vérité des prix, lues dans vos packs, vos procès-verbaux et vos marges.
Concevoir
La discipline cible — comité, dispositif et méthodologie FTP dimensionnés pour votre établissement, pas un gabarit de G-SIB.
Construire
Avec la trésorerie, la finance et les lignes métier — politiques, courbes et packs produits ensemble, testés sur des positions réelles.
Ancrer
Les desks formés au mécanisme qui les mesure, l’ALCO tenu deux fois sous notre revue — puis il est à vous.
Périmètre et honoraires sont fixés au diagnostic — système entier ou composant unique, énoncé sans détour.
Preuves
Jugés sur ce qui change.
En vigueur
politiques et procédures FTP implémentées sur l’ensemble du bilan — équipes trésorerie et finance formées à faire tourner le mécanisme qu’elles ont construit
Groupe bancaire · Afrique centrale · Mandat Nº 05
Mandat Nº 05
Des prix de cession internes auxquels les métiers croient enfin
Une banque d’Afrique centrale · Afrique centrale
Avant d’engager
Les questions que les trésoriers et les CFO nous posent en premier.
Peut-on prendre le FTP seul, sans le dispositif complet ?
Oui — l’implémentation du FTP est le composant le plus demandé isolément, et le mandat d’Afrique centrale de notre registre était exactement cela. Le diagnostic vous dira honnêtement si vos fondations ALCO et ALM peuvent le porter, car un FTP bâti sur un comité qui ne décide pas change les chiffres, pas les comportements.
Les lignes métier accepteront-elles d’être mesurées ainsi ?
Seulement si le mécanisme leur est expliqué avant de les mesurer — c’est pourquoi l’implémentation inclut les desks, pas seulement la trésorerie. Un FTP qui arrive par surprise se combat ; un FTP qui arrive comme une arithmétique que les responsables de desk ont parcourue s’utilise. Nous l’avons fait de la seconde manière.
Combien de temps prend l’implémentation ?
Fixé au diagnostic. Le FTP seul couvre généralement un à deux trimestres, de la méthodologie aux taux en production ; les composants ALCO et ALM avancent en parallèle lorsqu’ils sont pris ensemble.
Qui fait le travail ?
D’anciens trésoriers et responsables ALM qui ont dirigé les comités et les mécanismes qu’ils construisent — le même banc qui enseigne nos masterclasses ALM et FTP.
Que vous faut-il de notre côté ?
Les données de financement et de positions, les packs et procès-verbaux ALCO actuels, l’économie des produits telle que mesurée aujourd’hui, et l’accès aux responsables de desk que le FTP tarifera. La liste complète est établie au diagnostic.
Le Capability Arc™
Cette pratique n’est qu’un point de l’arc.
Les clients gestion de bilan associent le plus souvent la construction à la masterclass où leurs équipes l’apprennent — et au reporting qui garde l’économie visible.
L’apprendre · Formation
Advancing Your ALM Framework and Leveraging Funds Transfer Pricing Masterclass
L’ALM et le FTP comme une seule discipline — enseignés par les praticiens qui les implémentent.
L’automatiser · Smart IT
Automatisation du reporting & tableaux de bord
La rentabilité par desk sur des coûts de financement véridiques — visible au rythme de l’ALCO, pas à la clôture trimestrielle.
La demande
Demandez une revue confidentielle de bilan.
Un ancien trésorier lit votre pack ALCO, votre dispositif ALM et la vérité de vos prix comme le ferait un CFO entrant — et vous dit en privé où le bilan s’accumule au lieu d’être géré.
Confidentiel par défaut ; sous NDA sur demande. Un praticien senior répond sous deux jours ouvrés.
Gestion de bilan — ALCO, ALM & FTP
Laissez-nous la question.
Deux lignes sur le mandat suffisent — un praticien senior vous répond sous un jour ouvré.