Nos expertisesConseil & AdvisoryPlans de redressement & résolution
Un plan de redressement écrit pour la pire semaine de la vie de la banque.
Un plan de redressement est le seul document qu’une banque écrit en espérant ne jamais l’ouvrir — et c’est précisément pourquoi la plupart sont inutilisables au moment décisif : des options valorisées sur des marchés plus calmes, des déclencheurs que personne ne surveille, une gouvernance qui suppose un temps que la crise ne donnera pas. Les superviseurs de la région lisent désormais ces plans de près, et les conseils découvrent que le leur ne tiendrait pas. BIZENIUS construit l’autre catégorie : des options valorisées honnêtement, des déclencheurs câblés sur des indicateurs réels, et un conseil qui a répété les décisions.
Où cela commence
Les moments qui nous amènent ce mandat.
Le superviseur l’exige désormais
L’exigence est arrivée — nouvelle réglementation ou demande directe — et ce qui existe est un gabarit où l’on a inséré le nom de la banque. La date de remise est fixée ; la crédibilité, non.
Le plan existe ; la tuyauterie, non
Les options de redressement sont listées mais jamais valorisées sous stress ; les déclencheurs renvoient à des indicateurs que personne ne produit chaque mois. Comme document, il se classe ; comme plan, il échoue.
Le conseil ne l’a jamais répété
Les administrateurs ont approuvé le plan sans dérouler un seul scénario. La première répétition de la pire semaine serait la pire semaine elle-même.
Ce que nous livrons
Un plan que le conseil a déjà utilisé une fois.
Une mission redressement & résolution livre un plan exercé avant d’être déposé — des options aux valeurs honnêtes, des déclencheurs dotés de responsables, et un chemin de gouvernance répété au niveau du conseil.
Le livre des options de redressement
Chaque option — capital, liquidité, cession, restructuration — valorisée sous le stress dans lequel elle servirait, avec les délais d’exécution et les obstacles nommés.
Déclencheurs & escalade
Des indicateurs d’alerte précoce et des déclencheurs de redressement câblés sur des chiffres que votre établissement produit déjà — reliés aux stress tests, surveillés par un poste nommément désigné.
Le chemin de gouvernance
Qui convoque, qui décide, qui informe le superviseur et quand — une séquence de décision calée sur le temps de la crise, pas sur celui des comités.
Le document lui-même
Une remise que le superviseur lit comme une preuve de préparation — structurée selon les exigences applicables, honnête sur ses limites, sans vernis de gabarit.
La répétition avec le conseil
Un scénario déroulé de bout en bout avec les administrateurs qui le vivraient — l’exercice qui transforme un plan classé en un plan que le conseil s’est approprié.
Le déroulé de la mission
Diagnostiquer. Concevoir. Construire. Ancrer.
Diagnostiquer
Le plan existant — ou la page blanche — confronté aux exigences applicables et à la lecture connue du superviseur.
Concevoir
Univers d’options, dispositif de déclencheurs, chemin de gouvernance et architecture documentaire, dimensionnés pour votre établissement.
Construire
Avec vos équipes risques, trésorerie et juridique — valorisations, indicateurs et document produits ensemble.
Ancrer
Répétition avec le conseil, transfert de la surveillance et installation du cycle annuel de mise à jour — le plan vit après notre départ.
Périmètre et honoraires sont fixés au diagnostic — premiers plans comme remédiations de constats prudentiels suivent ce même arc.
Preuves
Jugés sur ce qui change.
Conforme
plans de redressement et de résolution revus, renforcés et présentés au superviseur — désormais détenus par le conseil
Banques africaines · Mandat Nº 02
Mandat Nº 02
Des plans de redressement et de résolution validés par le superviseur — deux fois
Deux banques africaines · Afrique
Avant d’engager
Les questions que les conseils nous posent en premier.
Notre juridiction n’exige ces plans que depuis peu. Par où commencer ?
Par le diagnostic — il établit ce que les exigences applicables demandent réellement à un établissement de votre taille, et ce qui, dans la machinerie du plan (indicateurs, valorisations, gouvernance), existe déjà sous une forme ou une autre. Les premiers plans font l’essentiel de cette pratique ; vous ne partiriez pas en retard.
En quoi est-ce différent de notre programme de stress tests ?
Le stress test demande ce qui pourrait blesser la banque ; le plan de redressement demande ce que la banque y ferait. Les deux partagent la tuyauterie — scénarios, déclencheurs, indicateurs — et nous les construisons pour qu’ils s’emboîtent, mais le plan ajoute le livre d’options et le chemin de décision devant lesquels le stress test s’arrête.
Combien de temps faut-il pour construire un plan ?
Fixé au diagnostic. Un premier plan couvre généralement un à deux trimestres, selon la part de la machinerie de déclencheurs et de valorisation qu’il faut construire plutôt que connecter ; renforcer un plan existant est plus court.
Qui fait le travail ?
Des praticiens qui ont écrit, revu et supervisé des plans de redressement — dont d’anciens superviseurs de banque centrale qui ont siégé du côté qui reçoit les remises. Les plans que nous avons renforcés pour des banques africaines ont été présentés au superviseur et sont conformes.
Comment la confidentialité est-elle traitée ?
Avec un soin particulier dans cette pratique — un plan de redressement compte parmi les documents les plus sensibles qu’une banque détienne. Le travail se déroule sous NDA, dans votre périmètre, et rien de votre établissement n’est publié sans autorisation écrite.
Le Capability Arc™
Cette pratique n’est qu’un point de l’arc.
Les clients de cette pratique associent le plus souvent le plan à la masterclass qui forme l’équipe qui l’entretient — et au moteur de scénarios qui maintient ses déclencheurs vivants.
L’apprendre · Formation
Bank Recovery and Resolution Planning Masterclass
L’anatomie du plan — options, déclencheurs, gouvernance — enseignée par des praticiens qui en ont construit et supervisé.
L’automatiser · Smart IT
Moteur de stress tests & scénarios
La machinerie de déclencheurs et d’indicateurs derrière le plan — surveillée en continu, pas une fois l’an.
La demande
Demandez une revue confidentielle du plan.
Un praticien senior — y compris d’anciens superviseurs — lit votre plan de redressement comme le lira l’autorité, et vous dit en privé si ses options et ses déclencheurs tiendraient la semaine où l’on en aura besoin.
Sous NDA d’office pour cette pratique. Un praticien senior répond sous deux jours ouvrés.
Plans de redressement & résolution
Laissez-nous la question.
Deux lignes sur le mandat suffisent — un praticien senior vous répond sous un jour ouvré.