Masterclass Risque de crédit avancé, octroi, recouvrement des NPL et crédit digital
Les banques font rarement faillite à cause d’un seul mauvais prêt. Elles cèdent à l’accumulation lente de décisions faibles, d’alertes tardives et d’un recouvrement défaillant.
Format
Présentiel · Virtuel
Sessions à venir
Choisissez une session pour postulerADMISSIONS OUVERTESLes cohortes en ville sont ouvertes dès six participants inscrits. Indiquez-nous votre mois préféré : nous confirmons les dates au moins quatre semaines à l’avance — merci d’attendre cette confirmation avant de réserver vos déplacements — ou proposons la session confirmée la plus proche, le virtuel en direct ou une formation intra-entreprise. Aucun paiement avant confirmation.
Le programme
Le crédit est le moteur du bilan de toute banque et sa source de risque la plus persistante. Les établissements font rarement faillite à cause d’un seul mauvais prêt ; ils cèdent à l’accumulation lente de décisions de crédit faibles, d’alertes tardives, d’un recouvrement peu discipliné et de relations conflictuelles avec les emprunteurs. Cette masterclass de deux jours sur le risque de crédit avancé relie tout le cycle du crédit en un seul programme : octroi fondé sur les flux de trésorerie pour le crédit aux entreprises, aux PME, à l’agriculture et à la microfinance ; modèles de risque de crédit et pertes de crédit attendues (ECL) IFRS 9 ; crédit aux particuliers et crédit adossé au salaire ; gestion des créances non performantes (NPL) et recouvrement, y compris la négociation comportementale avec les emprunteurs en difficulté ; gestion des garanties et voies d’exécution ; crédit digital, scoring par les données alternatives et risque ESG dans le crédit. Les équipes crédit, risques, juridiques et recouvrement partagent un même langage du crédit, pour voir les problèmes plus tôt et les traiter de façon plus cohérente, de l’octroi au recouvrement. Animée en anglais et en français à Dubaï, à Londres et au Moyen-Orient, en Afrique, en Asie et en Europe — et en ligne.
Ce que vous ferez
Qui participe
- Chargés d’affaires entreprises, PME, agriculture et microfinance
- Analystes et gestionnaires du risque de crédit, analystes crédit et chargés de prêts
- Chargés du crédit aux particuliers, à la consommation et adossé au salaire
- Équipes NPL, redressement, recouvrement amiable et contentieux
- Responsables de l’évaluation des garanties et sûretés
- Juristes et conseils en recouvrement
- Équipes de gestion des risques et d’analyse de portefeuille
- Professionnels du risque du crédit digital et des fintechs
- Responsables du risque ESG et de la durabilité
- Membres des comités de crédit et direction générale
Au programme
Neuf modules sur tout le cycle du crédit
I.Risque de crédit et décision d’octroi — le prêt est-il sain avant d’être accordé ?
- Évaluation de l’emprunteur et structuration fondée sur les flux de trésorerie
- Conception de produits pour le crédit aux entreprises, aux PME, à l’agriculture et à la microfinance
- Décisions fondées sur des grilles de score pour les emprunteurs informels et non conventionnels
II.Modèles et analyse du risque de crédit — que nous dit le portefeuille ?
- Les fondamentaux de la PD, de la LGD, de l’EAD et de l’ECL
- Scoring de crédit, analyse par génération et analyse des migrations
- Tests de résistance du crédit et systèmes d’alerte précoce
III.Risque de crédit aux particuliers — où le crédit personnel et le crédit adossé au salaire dérapent-ils ?
- Analyse des portefeuilles de crédit aux particuliers
- IFRS 9/ECL dans le crédit aux particuliers
- Alerte précoce pour les portefeuilles de prêts personnels et adossés au salaire (prélèvement à la source)
IV.Gestion des NPL et recouvrement — régulariser ou recouvrer ?
- Classification et segmentation des NPL
- Arbitrage entre régularisation et recouvrement, restructuration et plan de redressement
- Analyse du portefeuille de NPL
V.Négociation comportementale — comment convaincre un emprunteur qui ne paie pas ?
- Psychologie de l’emprunteur et écoute active
- Cadres de négociation pour les échanges de recouvrement
- Emprunteurs coopératifs, sur la défensive et en défaut stratégique
VI.Gestion des garanties — la sûreté sera-t-elle là quand on en aura besoin ?
- Évaluation et taux de couverture
- Perfection des sûretés et suivi continu
- Tests de résistance des garanties par classe d’actifs
VII.Procédures judiciaires et exécution — pourquoi des prêts bien garantis ne se recouvrent-ils pas ?
- Intégrité de la documentation
- Procédures de défaut et de mise en demeure
- Réalisation des sûretés et leçons des recouvrements manqués
VIII.Crédit digital et fintech — comment gérer le risque de crédit quand la décision est digitale ?
- Scoring de crédit digital
- Données alternatives : mobile money et paiements de factures
- Risque de crédit dans les canaux de crédit digitaux et en partenariat avec des fintechs
IX.Risque ESG dans le crédit — comment les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance changent-ils la décision de crédit ?
- Cadres d’évaluation du risque ESG
- L’ESG dans la structuration et l’approbation du crédit
- L’ESG dans le suivi du portefeuille, y compris pour les emprunteurs agricoles et PME
Questions fréquentes
En quoi diffère-t-il d’une formation à la gestion du risque de crédit ou aux NPL ?
La plupart des formations crédit traitent une seule étape du cycle — l’octroi, le provisionnement IFRS 9 ou le recouvrement des NPL. Cette masterclass les relie toutes en un seul programme, des décisions de crédit fondées sur les flux de trésorerie et des modèles de risque de crédit au crédit aux particuliers et adossé au salaire, à la gestion des NPL, à la négociation comportementale, aux garanties et aux voies d’exécution, jusqu’au crédit digital et au risque ESG. L’objectif est un langage du crédit partagé entre les équipes crédit, risques, juridiques et recouvrement, qui ne voient souvent que leur propre étape de la vie d’un prêt.
Peut-on vraiment couvrir neuf modules en deux jours ?
Oui, à un niveau de praticien. Les deux jours relient les étapes du cycle du crédit et les décisions prises à chacune d’elles, sans entrer dans le détail technique de chaque sujet. Les participants qui ont besoin de cette profondeur — par exemple sur les modèles ECL IFRS 9 ou le redressement des NPL — peuvent poursuivre avec une formation spécialisée BIZENIUS, et une édition intra peut être allongée pour consacrer plus de temps aux modules prioritaires pour votre établissement.
Couvre-t-il le crédit digital, le scoring par les données alternatives et l’ESG ?
Oui. Un module traite du scoring de crédit digital, des données alternatives comme le mobile money et les paiements de factures, et de la gestion du risque de crédit dans les canaux digitaux et en partenariat avec des fintechs. Un autre traite des cadres d’évaluation du risque ESG et de l’influence des facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance sur la structuration, l’approbation et le suivi des crédits.
À qui s’adresse-t-il, et convient-il aux institutions de microfinance et de financement du développement ?
Il s’adresse aux professionnels du crédit, des risques, du juridique et du recouvrement des banques, des institutions de financement du développement et des institutions de microfinance — des chargés d’affaires, analystes crédit et gestionnaires du risque aux équipes NPL, recouvrement et juridiques, ainsi qu’aux membres des comités de crédit. Il convient aux praticiens qui consolident leurs bases comme aux professionnels expérimentés qui renforcent leurs dispositifs, de l’octroi au recouvrement. Le crédit agricole, la microfinance et le secteur informel y sont traités aux côtés du crédit aux entreprises, aux PME et aux particuliers.
La masterclass peut-elle être organisée en intra pour notre établissement ?
Oui. Chaque programme BIZENIUS est disponible en intra, animé en anglais ou en français et adapté à la composition de votre portefeuille et à votre politique de crédit. Les sessions publiques suivent un calendrier continu, les dates étant confirmées sur demande. Les tarifs et devis sont communiqués sur demande.
Qui enseigne
Des praticiens, pas des présentateurs.
Animé par des praticiens qui occupent, ou ont occupé, les sièges auxquels ce programme vous prépare : trésoriers de groupe et responsables de la gestion actif-passif, chief risk officers, responsables du crédit et de la gestion du capital, et anciens superviseurs de banque centrale qui ont examiné les dispositifs mêmes qu’ils enseignent aujourd’hui. Entre les cohortes, ces mêmes personnes conseillent des banques sur ces dispositifs : ce que vous apprenez est ce qui se défend aujourd’hui devant les conseils et les régulateurs.
Ce que la faculté apporte
- Analyse, octroi et structuration du crédit
- Conception de la politique de crédit et diagnostics de portefeuille
- Pertes de crédit attendues IFRS 9 et calibration des PD
- Crédit aux PME et banque commerciale
- Dépréciation IFRS 9 et modèles de pertes attendues
- Comptabilisation des instruments financiers et de couverture
Où ils ont exercé
Praticiens en exercice et anciens praticiens — ceux qui occupent le siège aujourd’hui aux côtés de ceux qui l’ont occupé.
Secteurs: Banque & services financiers · Technologie & fintech · Services professionnels · Assurance
Régions: Afrique · Moyen-Orient · Europe · Asie · Amériques
Comment ils enseignent
- Études de cas réelles d’institutions
- Exercices pratiques sur des données bancaires réalistes
- Séances de confrontation à la manière d’un superviseur
- Résolution de problèmes en groupe sur des cas institutionnels réalistes
- Contrôles de connaissances et plan d’action personnel
Les cohortes restent restreintes pour que chaque exercice soit travaillé sur les situations propres aux participants — en présentiel ou en virtuel.
Le profil de la faculté de votre cohorte vous est envoyé avec l’agenda complet et les prochaines dates dès votre demande.Demander la brochure →
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Dans leurs mots
Le transfert de connaissances, au cœur de tout
“Nous avons travaillé avec BIZENIUS pour notre programme jeunes diplômés — ils sont tout simplement remarquables. Le transfert de connaissances et l’apprentissage pratique ont été au cœur de chaque session.”
Kuwait Investment Authority
Extrait du Registre des Mandats
Mandat № 02 · Afrique
Des plans de redressement et de résolution validés par le superviseur — deux fois
Un plan de redressement n’est pas un document : c’est une démonstration que le conseil doit gagner sous tension.
Ouvrir le dossier →
The Capability Arc™
Renforcer · Advisory
Plans de redressement & résolution
Un plan de redressement crédible et exécutable.
Automatiser · Smart IT
Construction & déploiement IA
Quand les outils de scoring de crédit et d’alerte précoce doivent être construits — déployés dans le cadre de contrôle d’un établissement régulé.
La formation est un point de la Capability Arc. Beaucoup d’institutions associent ce programme à la mission de conseil — puis automatisent ce que le cadre exige.
Des équipes de ces institutions se forment avec BIZENIUS
Programmes associés
Masterclass — Gestion du risque de crédit
Déterminants, modèles et gestion du risque de crédit — de l’évaluation de la contrepartie individuelle au pilotage de portefeuille, sur la base des attentes réglementaires post-crise en matière de modélisation robuste.
Voir le programmeMasterclass — Gestion stratégique des NPL, provisionnement IFRS 9 et recouvrement de créances
Une feuille de route de deux jours pour réduire les NPL — précision du staging et du provisionnement IFRS 9, stratégie de workout et discipline de recouvrement pour les banques qui reconstruisent leur solidité en capital.
Voir le programmeMasterclass — Intelligence des sûretés et excellence du crédit
Des pratiques de sûretés défaillantes et une analyse de crédit superficielle alimentent les créances douteuses (NPL) et l’érosion du capital — cette masterclass reconstruit les deux disciplines, de la valorisation et des décotes à la force exécutoire.
Voir le programmeÀ lire sur le sujet
Rédigé par les praticiens qui animent le programme — à lire avant de nous contacter.
Banking & Finance
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